Konzervatívne investovanie opäť zarába. Využite to.

Konzervatívne Investovanie: Prečo sa teraz vyplatí viac?

Konzervatívne investičné produkty nemali v čase lacných peňazí kvôli nízkym úrokom veľkú popularitu. Dnes je však situácia opačná. Vyššie úroky vidíme nielen na hypotékach, ale aj na sporiacich produktoch. Zaujímavé sú aj rôzne konzervatívne fondy, ktoré umožňujú zhodnocovať financie tým, ktorí plánujú použiť peniaze v blízkej dobe alebo jednoducho nechcú riskovať. Investovanie do akcií totiž často prináša vyššie riziko.

Zvyšovanie úrokových sadzieb centrálnymi bankami sa zastavilo a k znižovaniu sa zatiaľ neodhodlala ani Americká centrálna banka (FED), ani Európska centrálna banka (ECB). Nachádzame sa v období, ktoré je veľmi priaznivé pre konzervatívnych investorov. Ak aj vy patríte medzi tých, ktorí zbytočne držia na svojom účte vysokú hotovosť, teraz je čas ju zhodnotiť.

Krátkodobé investovanie: Čo sa zmenilo?

Pred pár rokmi, ak ste vložili peniaze na sporiaci účet, dostali ste pravdepodobne úrok blížiaci sa nule. Vaše peniaze teda prakticky nezarobili nič. Termínované vklady ponúkali úroky často nedosahujúce ani 1 %. V ére lacných peňazí boli možnosti krátkodobých investícií výrazne obmedzené. Pri nulovej inflácii a minimálnom zhodnotení bolo pre mnohých pohodlnejšie nechať peniaze na účte. Dnes je situácia iná. Na jednej strane nám vysoká inflácia rýchlo znehodnocuje úspory, na strane druhej sa za posledný rok objavilo niekoľko možností, ako môžete investovať peniaze krátkodobo, s nízkym rizikom a celkom slušným zhodnotením.

Pre koho sú krátkodobé investície vhodné?

Ak sporíte pre deti alebo si šetríte na dôchodok, konzervatívne investovanie pre vás nemá veľký význam. Pri investičnom horizonte 15 či 20 rokov je potrebné voliť rizikovejšie investície, ako sú akciové fondy. Čo však robiť, keď je váš investičný horizont dva či tri roky? Alebo ak potrebujete mať peniaze kedykoľvek k dispozícii a nechcete riskovať pokles hodnoty investície? Tu prichádzajú do úvahy nástroje krátkodobého investovania.

Tieto nástroje sú vhodné, keď:

• Nechcete riskovať pokles hodnoty vašej investície.

• Viete, že budete investované peniaze v horizonte pár rokov potrebovať.

• Ste si vybudovali finančnú rezervu, ale nechcete ju nechať ležať len tak na účte.

Vyššia bezpečnosť, nižší výnos

Krátkodobé investície vám zväčša nezarobia toľko ako dlhodobejšie, rizikovejšie investičné produkty. Cenou za vyššiu bezpečnosť je nižší výnos. Tu je niekoľko možností, kam môžete vložiť peniaze pri investičnom horizonte kratšom ako tri roky.

1. Sporiace účty Sporiace účty predstavujú jeden z najbezpečnejších spôsobov uloženia úspor. Výhodou je, že peniaze sú v
   

1. ám kedykoľvek k dispozícii. Najväčšou nevýhodou je veľmi nízke zhodnotenie, ktoré ešte navyše podlieha zdaneniu. Úroky na sporiacich účtoch sú zväčša nižšie ako 1 %, hoci v poslednej dobe niektoré banky ponúkajú akciové zhodnotenie.

2. Termínované vklady Termínovaný vklad ponúka lepšiu príležitosť na efektívne zhodnotenie úspor ako sporiaci účet, s minimálnym rizikom a predvídateľným výnosom. Nevýhodou je, že predčasný výber môže viesť k strate výnosu kvôli vysokým poplatkom. Ponúkané úroky sa pohybujú okolo 2 % až 3 %, ale výnosy tiež podliehajú zdaneniu.

3. Konzervatívne fondy Ak vám nevyhovuje viazanosť prostriedkov pri termínovaných vkladoch a chcete vyššie zhodnotenie, riešením môže byť investovanie do konzervatívnych podielových alebo ETF fondov. V čase vysokých úrokových sadzieb sú dobrým riešením fondy peňažného trhu alebo krátkodobé vládne či korporátne dlhopisy. Niektoré produkty kombinujú viacero takýchto fondov, čo znižuje riziko poklesu hodnoty investície. Výnosy sa môžu pohybovať od 2 % do 4 % a ETF fondy môžu byť oslobodené od zdanenia po viac ako ročnom držaní.